Unterschied zwischen Leasing und Finanzierung
Kurz gesagt
Beim Leasing zahlen Sie vor allem für die Nutzung eines Gegenstands während einer vereinbarten Zeit; Eigentümer bleibt in der Regel der Leasinggeber. Bei einem Kauf auf Kredit wird der Gegenstand erworben; je nach vereinbarter Sicherheit kann der Kreditgeber bis zur Tilgung Sicherungseigentümer sein. Im Alltag werden die Begriffe oft als Alternativen beim Autokauf verglichen, obwohl Leasing ebenfalls eine Form der Finanzierung sein kann.
Der HauptunterschiedBeim Leasing zahlt der Leasingnehmer für die zeitlich vereinbarte Nutzung, während eine Finanzierung meist Geld für den Kauf bereitstellt und der Käufer den Gegenstand erwirbt.
Beide ermöglichen die Nutzung eines teuren Gegenstands gegen regelmäßige Zahlungen, unterscheiden sich aber vor allem bei Eigentum und Vertragsende.
Steckbriefe
Steckbrief: Leasing
Leasing ist ein Vertrag, bei dem ein Leasinggeber einen Gegenstand gegen regelmäßige Zahlungen zur Nutzung überlässt. Der Leasingnehmer wird dadurch normalerweise nicht Eigentümer.
- Nutzung auf Zeit
- Leasinggeber bleibt Eigentümer
- Rückgabe oft vorgesehen
Beispiel Mara least ein Auto für drei Jahre und gibt es danach zurück.
Steckbrief: Finanzierung
Eine Finanzierung stellt Geld für einen Kauf bereit, häufig durch einen Kredit. Bei einer typischen Kauffinanzierung erwerben Sie den Gegenstand und tilgen den Kredit in Raten.
- Kredit für einen Kauf
- Rückzahlung in Raten
- Eigentum meist beim Käufer
Beispiel Jonas finanziert sein Auto mit einem Kredit und zahlt monatliche Raten.
Auf einen Blick
| Merkmal | Leasing | Finanzierung |
|---|---|---|
| Was ist es? | Vertrag zur Nutzung eines Gegenstands | Geldbeschaffung, oft für einen Kauf |
| Typisch | Befristete Nutzung, Rückgabe am Vertragsende | Kauf mit Kredit und Rückzahlung |
| Wofür / wann? | Wenn Nutzung wichtiger ist als Eigentum | Wenn Sie den Gegenstand besitzen möchten |
| Beispiel | Auto drei Jahre leasen | Auto per Kredit kaufen |
| Eigentum | Bleibt meist beim Leasinggeber | Liegt meist beim Käufer; bei einer Sicherungsübereignung kann der Kreditgeber bis zur Tilgung Sicherungseigentümer sein |
| Vertragsende | Rückgabe oder vereinbarte Anschlusslösung | Kredit getilgt; Gegenstand bleibt meist beim Käufer |
| Nutzung | Laufzeit, Kilometer und Zustand können geregelt sein | Nutzung meist nicht durch Kreditlaufzeit begrenzt |
| Zahlungen | Leasingraten für die vereinbarte Nutzung | Kreditraten aus Zins und Tilgung |
Im Detail
Was die Verträge jeweils regeln
Ein Leasingvertrag legt fest, wie lange Sie einen Gegenstand nutzen dürfen und welche Zahlungen dafür anfallen. Bei einem Auto können etwa Laufzeit, vereinbarte Kilometerleistung und Bedingungen für die Rückgabe eine Rolle spielen. Die genauen Regeln stehen im jeweiligen Vertrag.
Bei einer Kauffinanzierung erhalten Sie typischerweise einen Kredit, mit dem Sie den Kaufpreis ganz oder teilweise bezahlen. Sie verpflichten sich, den Kredit nach den vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen. Ein Eigentumsvorbehalt oder eine Sicherheit kann vereinbart sein; das ändert nicht automatisch daran, dass die Finanzierung dem Kauf dient.
Was nach der Laufzeit geschieht
Beim Leasing endet das Nutzungsrecht grundsätzlich mit dem Vertrag. Häufig wird der Gegenstand zurückgegeben; je nach Vertrag können aber auch eine Verlängerung oder ein Kauf infrage kommen. Eine Kaufoption ist nicht automatisch enthalten und sollte nicht vorausgesetzt werden.
Ist ein Kaufkredit vollständig zurückgezahlt, bleibt der gekaufte Gegenstand normalerweise beim Käufer. Sie können ihn weiter nutzen oder verkaufen, soweit keine besonderen vertraglichen Bindungen entgegenstehen. Bei einem Autokredit können beispielsweise Sicherheiten oder ein im Vertrag vereinbarter Eigentumsvorbehalt zu beachten sein.
Kosten und Pflichten vergleichen
Eine niedrige Monatsrate allein zeigt nicht, welche Möglichkeit günstiger ist. Beim Vergleich zählen auch Anzahlung, Gebühren, Schlusszahlung, Versicherung, Wartung und mögliche Kosten bei Schäden oder Mehrkilometern. Welche Posten anfallen, hängt vom Angebot und Vertrag ab.
Beim Kredit sollten Sie neben der Rate die gesamten Rückzahlungskosten und die Laufzeit prüfen. Beim Leasing sind besonders die Rückgaberegeln und die Berechnung möglicher Zusatzkosten wichtig. Für einen fairen Vergleich müssen Sie dieselbe Nutzungsdauer und vergleichbare Leistungen zugrunde legen.
Leasing als Finanzierungsform
„Finanzierung“ hat eine weitere Bedeutung als der häufige Vergleich „Leasing oder Finanzierung“. Allgemein meint der Begriff, wie ein Kauf oder ein Vorhaben mit Geldmitteln ermöglicht wird. Dazu zählen Kredite und je nach Zusammenhang auch Leasing.
Im Alltagsgebrauch bezeichnet „Finanzierung“ beim Autokauf oft speziell den Kauf auf Kredit. In diesem engeren Sinn stehen sich Leasing und Finanzierung als unterschiedliche Vertragswege gegenüber: Nutzung auf Zeit oder Erwerb mit Rückzahlung eines Kredits. Deshalb ist es sinnvoll, beim Angebot nach der konkreten Vertragsart zu fragen.
Wann nimmt man was?
- Klären Sie zuerst, ob Ihnen Eigentum wichtig ist oder ob Ihnen die Nutzung genügt.
- Vergleichen Sie Gesamtkosten über denselben Zeitraum, nicht nur die Monatsraten.
- Prüfen Sie beim Leasing Laufzeit, Kilometergrenze, Rückgabezustand und mögliche Zusatzkosten.
- Prüfen Sie bei einem Kredit Zinssatz, Gebühren, Laufzeit und eine mögliche Schlussrate.
- Lesen Sie nach, was bei vorzeitiger Beendigung, Schäden oder Zahlungsausfällen gilt.
Gemeinsamkeiten
- Beide können den Zugang zu einem teuren Gegenstand ermöglichen, ohne den Gesamtbetrag sofort zu zahlen.
- Bei beiden können regelmäßige Raten und eine feste Vertragsdauer vereinbart sein.
- Die tatsächlichen Kosten und Pflichten hängen von Vertrag und Anbieter ab.
Häufiger Irrtum
Irrtum: „Leasing ist immer günstiger als eine Finanzierung.“
Richtig: Das lässt sich nicht allgemein sagen. Entscheidend sind Gesamtkosten, Nutzung, Vertragsbedingungen und mögliche Zusatzkosten.
Irrtum: „Nach dem Leasing gehört mir der Gegenstand automatisch.“
Richtig: Leasing verschafft zunächst ein Nutzungsrecht. Eigentum entsteht nur, wenn dafür eine passende vertragliche Regelung gilt und die Voraussetzungen erfüllt sind.
Häufige Fragen
Kann ich ein geleastes Auto am Ende kaufen?
Das hängt vom Vertrag ab. Eine Kaufoption kann vereinbart sein, ist aber nicht automatisch Bestandteil jedes Leasingvertrags.
Was ist beim Leasing eine Kilometerbegrenzung?
Der Vertrag kann eine erwartete Gesamtfahrleistung festlegen. Werden mehr Kilometer gefahren, können laut Vertrag zusätzliche Zahlungen anfallen.
Ist ein Kredit immer eine Finanzierung?
Ein Kredit ist eine häufige Form der Finanzierung, aber nicht die einzige. Der Begriff Finanzierung umfasst allgemein verschiedene Wege, Geld für einen Kauf oder ein Vorhaben bereitzustellen.
