Unterschied zwischen Börse und Bank
Kurz gesagt
Eine Börse ist ein organisierter Marktplatz, auf dem Wertpapiere und andere handelbare Güter zusammenkommen. Eine Bank ist ein Finanzinstitut, das etwa Konten führt, Zahlungen abwickelt, Kredite vergibt oder Wertpapiergeschäfte ermöglicht. Eine Bank kann an der Börse handeln, ist aber selbst keine Börse.
Der HauptunterschiedEine Börse ist ein organisierter Marktplatz für den Handel mit Wertpapieren und anderen Gütern; eine Bank ist ein Finanzinstitut, das Kundenkonten, Zahlungen und Kredite anbietet.
Sie gehören beide zum Finanzwesen und können Wertpapiergeschäfte betreffen, doch die Börse ist ein Handelsplatz und die Bank ein Finanzdienstleister.
Steckbriefe
Steckbrief: Börse
Eine Börse ist ein geregelter Marktplatz, an dem zugelassene Teilnehmer bestimmte Waren oder Finanzinstrumente handeln. Der Handel folgt festgelegten Regeln und kann heute elektronisch stattfinden.
- organisierter Marktplatz
- geregelter Handel
- Kurse und Preise
Beispiel Mia gibt über ihr Depot einen Auftrag, Aktien an der Börse zu kaufen.
Steckbrief: Bank
Eine Bank ist ein Finanzinstitut, das Geldgeschäfte für Privatpersonen, Unternehmen oder andere Kunden abwickelt. Je nach Bank gehören dazu Konten, Zahlungsverkehr, Kredite und Wertpapierdienste.
- Konten und Zahlungen
- Kredite und Einlagen
- Finanzdienstleistungen
Beispiel Jonas überweist die Miete von seinem Bankkonto.
Auf einen Blick
| Merkmal | Börse | Bank |
|---|---|---|
| Was ist es? | Organisierter Handelsplatz | Finanzdienstleister |
| Typisch | Kauf und Verkauf nach Marktregeln | Konten, Überweisungen und Kredite |
| Wofür / wann? | Handel mit Wertpapieren oder bestimmten Waren | Geld verwalten und Finanzgeschäfte abwickeln |
| Beispiel | Aktien werden an einem Börsenplatz gehandelt | Ein Gehalt geht auf dem Konto ein |
| Hauptaufgabe | Handel organisieren und zusammenführen | Kundengeschäfte und Finanzdienste anbieten |
| Beteiligte | Käufer und Verkäufer, oft über Vermittler | Kundschaft, Unternehmen und weitere Marktteilnehmer |
| Einnahmen | Gebühren für Handel oder Marktzugang | Zum Beispiel Zinsen und Dienstleistungsentgelte |
Im Detail
Wie ein Börsenhandel zustande kommt
An der Börse treffen Kauf- und Verkaufsaufträge nach festgelegten Regeln aufeinander. Stimmen Preisvorstellung und Menge zusammen, kann ein Geschäft zustande kommen. Der angezeigte Kurs spiegelt dabei den Handel wider, nicht automatisch den inneren oder künftigen Wert eines Wertpapiers.
Privatpersonen handeln meist nicht unmittelbar mit der Börse. Sie erteilen einen Auftrag über eine Bank oder einen anderen zugelassenen Wertpapierdienstleister, der ihn weiterleitet. Welche Handelsplätze verfügbar sind und welche Kosten anfallen, hängt vom Anbieter und vom Auftrag ab.
Was eine Bank im Alltag erledigt
Eine Bank führt Konten und wickelt Überweisungen ab. Sie kann außerdem Einlagen annehmen und Kredite vergeben. Diese Leistungen sind unabhängig davon, ob die Kundschaft Wertpapiere handelt.
Banken unterscheiden sich in ihrem Angebot. Eine Privatkundenbank bietet häufig Girokonten und Kredite an; andere Institute konzentrieren sich stärker auf Unternehmen, Vermögensverwaltung oder Wertpapiergeschäfte. Nicht jede Bank bietet jede Leistung an.
Wie Börse und Bank zusammenwirken
Wer Aktien kaufen möchte, braucht typischerweise ein Wertpapierdepot und einen Weg, einen Auftrag an einen Handelsplatz zu geben. Über die Bank oder einen anderen zugelassenen Wertpapierdienstleister wird der Auftrag an einen verfügbaren Handelsplatz geleitet. Bei manchen Anbietern übernimmt ein anderer Wertpapierdienstleister einzelne Schritte.
Auch Banken können selbst am Börsenhandel teilnehmen oder Wertpapiere für Kunden vermitteln. Ihre Teilnahme am Handel ändert nichts daran, dass eine Börse nicht automatisch Girokonten für Privathaushalte führt oder ihnen Kredite vergibt.
Handel, Risiko und Begriffe
Börsenhandel kann Preisschwankungen mit sich bringen. Ein Kaufauftrag garantiert weder einen bestimmten späteren Verkaufspreis noch einen Gewinn. Auch bei einem Wertpapiergeschäft über die eigene Bank trägt die anlegende Person grundsätzlich das Risiko, dass der Kurs fällt; die konkreten Bedingungen hängen vom Produkt ab.
„Börse“ bezeichnet im Alltag oft sowohl den Handelsplatz als auch das dortige Marktgeschehen, etwa wenn von steigenden Börsenkursen die Rede ist. „Bank“ bezeichnet dagegen das Institut. Eine Bank kann an einer Börse notiert sein: Dann werden ihre Aktien dort gehandelt, während das Unternehmen weiterhin eine Bank ist.
Woran erkennt man den Unterschied?
- Prüfen Sie, ob es um Handelsregeln und Kursbildung oder um ein konkretes Finanzprodukt beziehungsweise eine Kundenleistung geht.
- Bei Konto, Überweisung oder Kredit geht es typischerweise um eine Bank; ein Depot kann auch ein anderer Finanzdienstleister anbieten.
- Prüfen Sie bei einem Aktienauftrag, wer Depot und Auftrag bereitstellt und an welchem Handelsplatz gehandelt wird.
- Unterscheiden Sie Anbieter und Handelsplatz: Der Name des Instituts im Depotauftrag muss nicht dem Handelsplatz entsprechen.
Gemeinsamkeiten
- Beide sind Teil des Finanzsystems.
- Beide können an Wertpapiergeschäften beteiligt sein.
- Beide arbeiten innerhalb festgelegter Regeln und Aufsichtsstrukturen.
Häufiger Irrtum
Irrtum: „Wenn ich Aktien über meine Bank kaufe, ist die Bank die Börse.“
Richtig: Die Bank stellt meist Depot oder Zugang bereit; der Handel findet an einem Handelsplatz statt.
Irrtum: „An der Börse werden nur Aktien gehandelt.“
Richtig: Je nach Börse und Marktsegment können auch andere Wertpapiere oder bestimmte Waren gehandelt werden.
Häufige Fragen
Kann man Aktien ohne Bank kaufen?
Für den Wertpapierhandel braucht man in der Regel ein Depot und einen zugelassenen Zugang zum Handelsplatz. Das kann eine Bank oder ein anderer Wertpapierdienstleister bereitstellen.
Ist eine Bank selbst an der Börse notiert?
Manche Banken sind als Unternehmen börsennotiert, andere nicht. Wird eine Bankaktie gehandelt, ist die Bank das Wertpapier ausgebende Unternehmen und die Börse der Handelsplatz.
Verdient eine Bank an Börsengeschäften?
Eine Bank kann zum Beispiel Gebühren für Depotführung oder Auftragsausführung verlangen. Die Kosten und ihre Höhe unterscheiden sich je nach Anbieter und Angebot.
