Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte
Kurz gesagt
Bei einer Debitkarte wird der Betrag direkt oder zeitnah vom verknüpften Konto abgebucht. Eine Kreditkarte ermöglicht dagegen zunächst eine Zahlung auf Kredit: Die Umsätze werden später abgerechnet, einzeln oder gesammelt – je nach Kartenvertrag.
Der HauptunterschiedDie Debitkarte belastet das verknüpfte Konto direkt oder zeitnah; bei der Kreditkarte streckt der Anbieter den Betrag zunächst vor und rechnet ihn später ab.
Beide Karten ermöglichen bargeldloses Bezahlen und können ähnlich aussehen, unterscheiden sich aber vor allem darin, wann und wie das Konto belastet wird.
Steckbriefe
Steckbrief: Debitkarte
Eine Debitkarte ist mit einem Zahlungskonto verbunden; Zahlungen werden diesem Konto direkt oder zeitnah belastet. Der konkrete Buchungszeitpunkt hängt vom Zahlungsablauf und vom Kartenanbieter ab.
- Belastung des Zahlungskontos
- Umsätze zeitnah sichtbar
- Kein Kartenkredit erforderlich
Beispiel Sie bezahlen den Wocheneinkauf mit der Debitkarte; der Betrag erscheint anschließend auf Ihrem Girokonto.
Steckbrief: Kreditkarte
Eine Kreditkarte ermöglicht Zahlungen, die der Kartenanbieter zunächst vorstreckt oder als Kredit verbucht. Abgerechnet wird später, etwa gesammelt am Monatsende oder nach einem anderen vereinbarten Rhythmus.
- Spätere Abrechnung
- Kreditrahmen laut Vertrag
- Abbuchung oder Ratenzahlung
Beispiel Sie bezahlen ein Hotel mit der Kreditkarte; die Umsätze werden später laut Kartenabrechnung eingezogen.
Auf einen Blick
| Merkmal | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|
| Was ist es? | Zahlungskarte mit direkter Kontoanbindung | Zahlungskarte mit späterer Abrechnung |
| Typisch | Betrag wird zeitnah vom Konto abgezogen | Umsätze werden gesammelt oder später abgerechnet |
| Wofür / wann? | Beide Kartenarten eignen sich für Einkäufe und Onlinezahlungen; Kreditkarten können bei Hotel- oder Mietwagenreservierungen Vorteile haben, abhängig von den Bedingungen des Anbieters. | Beide Kartenarten eignen sich für Einkäufe und Onlinezahlungen; Kreditkarten können bei Hotel- oder Mietwagenreservierungen Vorteile haben, abhängig von den Bedingungen des Anbieters. |
| Beispiel | Kartenzahlung im Supermarkt | Hotelbuchung mit späterer Monatsabrechnung |
| Kontobelastung | Zeitnah, direkt auf dem Zahlungskonto | Später gemäß Abrechnungsmodell |
| Ausgabenübersicht | Umsätze oft zeitnah im Kontoverlauf | Umsätze erscheinen auf der Kartenabrechnung |
| Kredit | Üblicherweise kein Kreditrahmen | Kreditrahmen oder Zahlungsaufschub möglich |
Im Detail
Was bei einer Kartenzahlung passiert
Beim Bezahlen fragt das Kartenterminal zunächst an, ob die Zahlung autorisiert werden kann. Dabei können Anbieter den Betrag prüfen oder vorübergehend einen Teil des verfügbaren Guthabens beziehungsweise Kreditrahmens reservieren. Die tatsächliche Buchung kann später erfolgen – auch bei einer Debitkarte.
Bei einer Debitkarte wird die Zahlung dem verknüpften Konto zugeordnet. „Direkt“ bedeutet daher nicht zwingend, dass der Kontostand im selben Augenblick endgültig angepasst wird. Bei der Kreditkarte wird die Zahlung zunächst über das Kartenkonto abgewickelt und erst nach den vereinbarten Regeln abgerechnet.
Kreditkarte heißt nicht automatisch Ratenzahlung
Kreditkarten gibt es mit unterschiedlichen Abrechnungsmodellen. Bei einer Karte mit vollständiger Abrechnung werden die Umsätze gesammelt und zu einem festgelegten Termin vollständig abgebucht. Bei einer Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion kann der offene Betrag unter Umständen in Raten zurückgezahlt werden; dabei können Zinsen anfallen.
Ob Teilzahlung möglich ist und welche Kosten entstehen, steht im Kartenvertrag. Wer eine Kreditkarte nutzt, sollte deshalb Abrechnungsdatum, Rückzahlungsregeln und mögliche Zinsen prüfen. Eine spätere Abrechnung allein bedeutet noch nicht, dass automatisch Raten vereinbart sind.
Akzeptanz und Kartenlogo
Ob eine Karte akzeptiert wird, hängt unter anderem vom Kartennetzwerk und vom Händler ab. Debit- und Kreditkarten können beide beispielsweise ein Visa- oder Mastercard-Logo tragen. Das Logo verrät nicht zuverlässig, ob die Karte das Konto sofort belastet oder eine spätere Kreditkartenabrechnung nutzt.
Bei Hotels oder Mietwagenfirmen wird häufig eine Karte verlangt, auf der ein bestimmter Betrag reserviert werden kann. Ob eine Debitkarte dafür genügt, unterscheidet sich je nach Anbieter und Buchungsbedingungen. Prüfen Sie diese Bedingungen vor der Buchung, statt allein auf die Kartenbezeichnung zu vertrauen.
Kosten und Überblick behalten
Gebühren richten sich nach dem jeweiligen Vertrag, nicht allein nach der Unterscheidung zwischen Debit- und Kreditkarte. Möglich sind zum Beispiel Kosten für Kartenführung, Bargeldabhebungen oder Zahlungen in Fremdwährungen. Auch Wechselkurs und Gebühren des Geldautomaten können eine Rolle spielen.
Eine Debitkarte macht Kontobewegungen häufig zeitnah sichtbar und kann so helfen, die Ausgaben im Blick zu behalten. Bei einer Kreditkarte ist es sinnvoll, die Umsätze regelmäßig in der Karten-App oder Abrechnung zu kontrollieren. So lassen sich unbekannte Buchungen früh erkennen.
Woran erkennt man den Unterschied?
- Prüfen Sie in den Kartenunterlagen, ob die Karte als Debitkarte oder Kreditkarte geführt wird.
- Sehen Sie nach, ob Umsätze direkt auf dem Girokonto oder zunächst auf einer separaten Kartenabrechnung erscheinen.
- Lesen Sie nach, wann abgebucht wird und ob eine Teilzahlung mit möglichen Zinsen vorgesehen ist.
- Fragen Sie bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen vorher, ob Ihre konkrete Karte für die geforderte Reservierung akzeptiert wird.
Gemeinsamkeiten
- Beide können – sofern Karte, Händler und Zahlungsnetzwerk dies unterstützen – für bargeldlose Zahlungen im Geschäft und online genutzt werden.
- Beide können zum Abheben von Bargeld eingesetzt werden, abhängig von Karte und Vertrag.
- Bei beiden können Gebühren, Limits und Sicherheitsprüfungen gelten.
- Beide können über internationale Kartennetzwerke abgewickelt werden.
Häufiger Irrtum
Irrtum: „Eine Kreditkarte wird immer erst am Monatsende abgebucht.“
Richtig: Der Abrechnungszeitpunkt hängt vom Kartenmodell und Vertrag ab; manche Umsätze werden anders oder früher abgerechnet.
Irrtum: „Am Visa- oder Mastercard-Logo erkennt man, ob es eine Kreditkarte ist.“
Richtig: Diese Logos bezeichnen Kartennetzwerke. Sie können sowohl auf Debit- als auch auf Kreditkarten stehen.
Häufige Fragen
Kann man mit einer Debitkarte online bezahlen?
Ja, sofern der Onlinehändler die Karte und ihr Kartennetzwerk akzeptiert und die nötigen Sicherheitsverfahren unterstützt werden. Ob eine Zahlung möglich ist, hängt außerdem von den Einstellungen und Limits der Karte ab.
Ist eine Kreditkarte immer mit Zinsen verbunden?
Nein. Bei einer Karte, deren Monatsabrechnung vollständig eingezogen wird, fallen nicht automatisch Kreditzinsen an. Zinsen können jedoch entstehen, wenn der Vertrag eine verzinste Teilzahlung vorsieht und diese genutzt wird.
Welche Karte eignet sich für eine Hotelbuchung?
Das richtet sich nach den Bedingungen des Hotels und danach, ob eine Kaution oder ein Betrag reserviert werden soll. Fragen Sie vorab nach, ob Ihre konkrete Debitkarte genügt oder eine Kreditkarte verlangt wird.
