Unterschied zwischen Depot und Girokonto
Kurz gesagt
Ein Depot dient dazu, Wertpapiere wie Aktien oder Fondsanteile zu verwahren und zu verwalten. Ein Girokonto ist für den täglichen Zahlungsverkehr gedacht, etwa für Überweisungen, Kartenzahlungen und den Eingang des Gehalts.
Der HauptunterschiedEin Depot verwahrt und verwaltet Wertpapiere wie Aktien oder Fondsanteile; ein Girokonto dient dem laufenden Zahlungsverkehr.
Beides sind Konten bei einem Finanzinstitut, aber sie verwalten unterschiedliche Vermögenswerte und erfüllen verschiedene Aufgaben.
Steckbriefe
Steckbrief: Depot
Ein Depot ist ein Konto zur Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren. Dazu können beispielsweise Aktien, Anleihen und Fondsanteile gehören.
- Verwahrt Wertpapiere
- Ermöglicht Wertpapiergeschäfte
- Wertschwankungen möglich
Beispiel Mara kauft über ihr Depot Anteile an einem Aktienfonds.
Steckbrief: Girokonto
Ein Girokonto ist ein Zahlungskonto, über das regelmäßig Geld eingeht und ausgegeben wird. Es wird häufig für den Alltag genutzt.
- Für Zahlungsverkehr
- Überweisungen und Lastschriften
- Karten können dazugehören
Beispiel Jonas bezahlt seine Miete per Überweisung von seinem Girokonto.
Auf einen Blick
| Merkmal | Depot | Girokonto |
|---|---|---|
| Was ist es? | Konto zur Verwahrung von Wertpapieren | Konto für laufende Zahlungen und Geldbewegungen |
| Typisch | Aktien, Anleihen oder Fondsanteile | Gehalt, Miete, Einkäufe und Rechnungen |
| Wofür / wann? | Wertpapiere halten, kaufen oder verkaufen | Geld empfangen und alltägliche Zahlungen erledigen |
| Beispiel | Fondsanteile im Depot ansehen | Stromrechnung vom Girokonto abbuchen lassen |
| Kontoinhalt | Wertpapiere; teils auch Guthaben für Abrechnungen | Geldguthaben für Zahlungen |
| Bewegungen | Käufe, Verkäufe und Ausschüttungen | Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen |
| Wertentwicklung | Wert der Anlagen kann steigen oder fallen | Geldsaldo; kann sich durch Ein- und Auszahlungen, Zinsen, Gebühren oder eine Überziehung verändern |
| Zugang | Oft über Bank oder Wertpapierdienstleister | Bei Banken und anderen Zahlungsdienstleistern |
Im Detail
Was wird im Depot verwahrt?
Ein Depot ist mit einem Verzeichnis vergleichbar, in dem die Wertpapiere einer Person verbucht werden. Viele Wertpapiere bestehen heute nicht aus Papierurkunden, sondern werden elektronisch erfasst. Im Depot lässt sich daher sehen, welche Positionen gehalten werden und wie viele Anteile oder Stücke verbucht sind.
Ein Depot kann neben Wertpapieren auch ein Verrechnungskonto haben. Über dieses werden etwa Kaufpreise, Verkaufserlöse oder Ausschüttungen abgewickelt. Dieses zusätzliche Geldkonto ersetzt aber nicht automatisch ein Girokonto für den allgemeinen Zahlungsverkehr.
Wie funktioniert das Girokonto im Alltag?
Das Girokonto verarbeitet regelmäßige Geldbewegungen. Ein Arbeitgeber kann darauf das Gehalt überweisen; zugleich lassen sich davon beispielsweise Miete und Versicherungsbeiträge abbuchen. Eine Debitkarte ermöglicht je nach Angebot, Einkäufe direkt mit dem Kontoguthaben zu bezahlen.
Kontoinhaber können außerdem Überweisungen auslösen und Zahlungseingänge nachvollziehen. Der angezeigte Kontostand beschreibt Geldguthaben, nicht den Wert von Anlagen. Gebühren, Kartenfunktionen und mögliche Überziehungsoptionen richten sich nach dem jeweiligen Vertrag.
Wertpapiergeschäft und Wertschwankungen
Ein Depot macht Wertpapiergeschäfte möglich, aber es garantiert weder Gewinne noch einen bestimmten Verkaufspreis. Der Marktwert von Aktien und Fondsanteilen kann sich verändern; beim Verkauf kann der Erlös deshalb höher oder niedriger als der Kaufpreis sein. Auch Kosten und steuerliche Folgen können eine Rolle spielen.
Ein Girokonto ist dagegen nicht dafür gedacht, Wertpapiere zu verwahren. Sein Guthaben kann zwar durch Einzahlungen, Zinsen oder Gebühren beeinflusst werden, doch es bildet normalerweise keine Wertpapierpositionen ab.
Warum viele Menschen beide Konten nutzen
Die Konten ergänzen sich häufig: Das Girokonto dient als Ausgangspunkt für den Alltag, während ein Depot für Wertpapieranlagen verwendet wird. Soll Geld investiert werden, wird es oft zunächst vom Girokonto auf ein Verrechnungskonto übertragen. Die konkrete Abwicklung hängt davon ab, welche Konten und Dienste der Anbieter kombiniert.
Bei der Einordnung ist wichtig, den Kontotyp und den enthaltenen Vermögenswert auseinanderzuhalten. Wertpapiere im Depot sind nicht dasselbe wie Bankguthaben auf einem Zahlungskonto. Für konkrete Fragen zu Schutz, Gebühren, Steuern oder Anlageentscheidungen sollten die Vertragsunterlagen und gegebenenfalls eine qualifizierte Fachperson herangezogen werden.
Woran erkennt man den Unterschied?
- Prüfen Sie, ob der Kontostand Geldguthaben oder einzelne Wertpapierpositionen aufführt.
- Achten Sie auf Bezeichnungen wie „Aktien“, „Fonds“ oder „Anleihen“: Sie sprechen für ein Depot.
- Suchen Sie nach Funktionen wie Überweisung, Lastschrift und Kartenzahlung: Sie sprechen für ein Girokonto.
- Prüfen Sie bei verbundenen Konten, ob ein ausgewiesenes Guthaben zum Depot oder zu einem separaten Verrechnungskonto gehört.
Gemeinsamkeiten
- Beide werden meist elektronisch geführt und sind online einsehbar.
- Beide können bei einer Bank oder einem anderen Finanzdienstleister geführt werden.
- Für beide gelten die jeweiligen Vertragsbedingungen und möglichen Gebühren.
Häufiger Irrtum
Irrtum: „Geld, das im Depot angezeigt wird, ist immer ein Wertpapier.“
Richtig: Ein Depot kann mit einem Verrechnungskonto verbunden sein, auf dem Geld für Abrechnungen liegt. Wertpapierpositionen und Geldguthaben sind unterschiedliche Vermögenswerte.
Häufige Fragen
Kann ich Aktien direkt über mein Girokonto kaufen?
Für den Kauf und die Verwahrung von Aktien wird in der Regel ein Depot benötigt. Das Geld für den Kauf wird häufig über ein verbundenes Verrechnungskonto oder vom Girokonto bereitgestellt.
Brauche ich für ein Depot ein Girokonto?
Nicht zwingend beim selben Anbieter: Manche Anbieter verlangen ein eigenes Verrechnungskonto, andere ermöglichen die Abwicklung über ein bestehendes Konto. Welche Lösung gilt, steht in den Bedingungen des Anbieters.
Ist das Geld im Depot durch Kursschwankungen gefährdet?
Wertpapiere im Depot können im Marktwert steigen oder fallen; ein Verlust ist möglich. Ein eventuell vorhandenes Geldguthaben auf einem Verrechnungskonto ist davon zu unterscheiden und unterliegt eigenen Bedingungen.
